银行贷款业务创新从哪些方面展开

1. 银行贷款业务创新从哪些方面展开

关于资产业务的创新

　　1、贷款业务创新。

　　①大力发展银团贷款。为顺利推行银团贷款，至少应做好三方面工作：一是严把项目关和合同关，确保贷款项目选择的正确性，明确银行与企业之间的权利、责任与义务。二是银团贷款发生的各项费用，银行与企业应合理负担；三是规范牵头行与参与行之间的责任和利益关系。

　　②并购贷款。并购贷款是为企业兼并。收购等资本营运活动提供的贷款。这种贷款与一般的企业贷款最大的不同就是贷款的用途既不是生产性的，也不是商业性的，而是用于资本重组，实现企业规模的低成本扩张。这种贷款的对象主要是投资性而不是投机性的并购活动。并购贷款要设立担保和抵押，用于抵押的可以是企业，但一般是资产。并购贷款的期限一般在一年左右。对于我国的商业银行来讲，发展并购贷款的前景是广阔的。

　　③保理贷款（应收账款抵押贷款）。保理贷款是指商业银行以应收款项为抵押，向顾客提供资金融通的一种贷款业务方式。这里银行实际取得了收取客户的应收账款的责任。由于这项贷款中银行承担了额外的费用和风险，所以它通常收取更高的贷款利率，而且以该客户应收账款账面价值的更小比例贷出；防范这种风险的主要措施是加强对所抵押的应收账款的信用分析。

　　2、投资业务创新

　　①改进国债购买方式。建议决策部门在今后的国债发行对象选择方面进行适当的修正。

　　②购买企业债券。对于商业银行来讲，购买企业债券可能会遇到信用风险，即发行债券的企业到期不能按时全额兑付债券。化解这一风险的主要方式是加强对债券发行企业信用状况和未来发展前景的分析。

　　③投资于资产支持的证券，随着金融改革的不断深化，资产证券化将在我国广泛展开，从而，以贷款和其他资产支持的证券将不断推出。

2. 银行贷款业务创新主要从哪些方面展开？请以实例为据加以说明

①大力发展银团贷款。为顺利推行银团贷款，至少应做好三方面工作：一是严把项目关和合同关，确保贷款项目选择的正确性，明确银行与企业之间的权利、责任与义务。二是银团贷款发生的各项费用，银行与企业应合理负担;三是规范牵头行与参与行之间的责任和利益关系。
　　
②并购贷款。并购贷款是为企业兼并、收购等资本营运活动提供的贷款。这种贷款与一般的企业贷款最大的不同就是贷款的用途既不是生产性的，也不是商业性的，而是用于资本重组，实现企业规模的低成本扩张。这种贷款的对象主要是投资性而不是投机性的并购活动。并购贷款要设立担保和抵押，用于抵押的可以是企业，但一般是资产。并购贷款的期限一般在一年左右、
　　
③保理贷款(应收账款抵押贷款)。保理贷款是指商业银行以应收款项为抵押，向顾客提供资金融通的一种贷款业务方式。这里银行实际取得了收取客户的应收账款的责任。由于这项贷款中银行承担了额外的费用和风险，所以它通常收取更高的贷款利率，而且以该客户应收账款账面价值的更小比例贷出;防范这种风险的主要措施是加强对所抵押的应收账款的信用分析。

3. 在商业银行的金融业务创新中，贷款证券化属于（ ）业务创新。

【答案】A
【答案解析】本题考查商业银行的金融业务创新的相关知识。商业银行资产业务的创新主要表现在贷款业务上，具体表现在以下四个方面：贷款结构的变化、贷款证券化、与市场利率密切联系的贷款形式不断推出、贷款业务“表外化”。

4. 什么已成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力助推器

1.安全性高
与银行的其他业务相比，个人贷款业务的安全性更高，出现的贷款逾期的概率要远远低于其他贷款方式，由此可见，银行更愿意开展风险性低的贷款业务，大力开展该业务，也有助于银行良性的发展。
2.流动性较强
银行个人贷款业务的贷款周期比较长，比如在银行申请房屋贷款，最长可申请30年的贷款期限，使得贷款资产的流动性增强。
3.稳定盈利
在银行办理个人贷款业务后，借款人每月都需要定期还本息，银行每个月都可以获得稳定的现金流入，而且通过个人贷款利率还可以增加一部分收益。
4.加强营销
银行通过开展个人贷款业务，还可以获得更多的客户资源，从中获取一些优良的客户，有量客户也可以起到营销的作用。比如近年来银行在不断地细化客户群体，从众多的用户中筛选到优质的客户群体。
当借款人在银行办理了个人贷款业务之后，银行还可以向客户推销其他的业务，比如办理存款、办理银行卡等相关业务，获取客户更加精准的数据信息。
5.推动消费需求
银行开展个人贷款业务，有助于推进城乡居民的消费需求，进一步激起人们购物的需求。

5. 银行个人贷款业务长足发展的“助推器”是指( )。

C
答案解析：
“直客式”营销模式已成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”。故本题选C。

6. 商业银行中间业务的创新内容有（ ）。

D
商业银行中间业务的创新，彻底改变了商业银行传统的业务结构，极大地增强了商业银行的竞争力，为商业银行找到了新的、巨大的利润增长点，对商业银行的发展产生了极大的影响。商业银行中间业务的创新包括：结算业务的创新、信托业务的创新、现金管理业务的创新、信息咨询方面的创新、自动化服务的创新。

7. 发放贷款是商业银行的 A．基础业务，为其他业务的开展提供资金来源 B．主体业务，是其营利的主要来

     B         试题分析：贷款业务是商业银行盈利的主要来源，因此是商业银行的主体业务，因此选B。存款业务是商业银行的基础业务，A错误。 提供债券买卖与兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务是商业银行的辅助业务，D项错误。