文化信贷与文化融资租赁的区别

1. 文化信贷与文化融资租赁的区别

文化信贷与信贷融资有很大的不同，主要区别为：1)期限不同。银行信贷业务多以一年期以下流动资金贷款为主，也有中长期贷款；融资租赁承租期限通常根据租赁物的承租期限决定，设备类租赁一般为3至5年；2)还款方式。银行流动资金贷款一般为到期之后一次性还本还息，中长期贷款基本按照半年或者年份期限偿还，每次偿还金额占总贷款金额比例较大；融资租赁还款方式相对灵活，可根据企业现金流情况定制分期还款方式，按月、按季、按年均可，相对来说偿还压力较小；3)担保方式。银行信贷通常会要求提供抵押、质押或者第三方担保，中小企业增信困难；而融资租赁具备更灵活的增信手段，并且优质租赁物能起到进一步增信作用。融资租赁猎头公司声称，融资租赁在我国经济未来发展中的作用和地位将越来越重要。拓展资料：一，基本条件从实际看，银行发放信用贷款的基本条件是：1，企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上的，经国有商业银行省级分行审批可以发放信用贷款；2，经营收入核算利润总额近三年持续增长，资产负债率控制在60%的良好值范围，现金流量充足、稳定；3，企业承诺不以其有效经营资产向他人设定抵(质)押或对外提供保证，或在办理抵(质)押等及对外提供保证之前征得贷款银行同意；4，企业经营管理规范，无逃废债、欠息等不良信用记录。二，什么是融资1，融资，英文是financing，从狭义上讲，即是一个企业的资金筹集的行为与过程。从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。《新帕尔格雷夫经济学大辞典》对融资的解释是：融资是指为支付超过现金的购货款而采取的货币交易手段，或为取得资产而集资所采取的货币手段。2，融资详细解释：1） 企业运用各种方式向金融机构或金融中介机构筹集资金的一种业务活动；2） 矿业权经营的实质是矿业权融资和矿业开发；3） 货币资金的持有者和需求者之间，直接或间接地进行资金融通的活动；4） 货币资金的调剂融通是社会化大生产条件下社会经济实体之间进行余缺调剂的有效途径和手段；5） 广义的融资是指资金在持有者之间流动以余补缺的一种经济行为这是资金双向互动的过程包括资金的融入（资金的来源）和融出（资金的运用）。狭义的融资只指资金的融入；6） 资金在供给者与需求者之间的流动，这种流动是双向互动的过程，既包括资金的融入，也包括资金的融出。七指企业从有关渠道采用一定的方式取得经营所需的资金的活动。

2. 文化信贷与文化融资租赁的区别

1、两者的经营范围不同：经银监会批准,文化信贷可以经营下列部分或全部本外币业务:信贷业务;转让和受让信贷资产;固定收益类证券投资业务;接受承租人的租赁保证金;吸收非银行股东3个月(含)以上定期存款;同业拆借;向金融机构借款;境外借款;租赁物变卖及处理业务;经济咨询。融资租赁的经营定位应定位:服务于金融、贸易、产业的资产管理机构。是服务贸易中更多技术服务含量的服务。虽然也涉及资金,主线是为出资人服务,而不是把自有资金全部占压、套牢在项目中的风险投资业务。2、两者的监管部门不同：文化信贷由银监会审批和监管,并规定只有他们审批设立的租赁公司才可冠以"金融”二字。文化融资租赁从金融市场拆借(短期)资金不涉及信贷规模问题,而但涉及公众存款的资金或信用,因此租赁交易额(为了防止短期资金长用带来的系统风险)要纳入信贷规模严格管理。从而把租赁公司作为放款部门监管。3、两者的财税政策不同:文化信贷属金融机构,可以享受财政部关于印发《金融企业呆账准备提取管理办法》的通知的政策待遇。而文化融资租赁因为不是金融机构,不能享有上述待遇,“所有问题都自己打扛”。要想获得此待遇,还需单独去税务部门求批准。4、两者的性质不同:文化信贷司是金融机构,融资租赁公司是非金融机构。前者是放款单位,后者则是借款单位。二者有着本质的区别。虽然融资租赁公司总想往金融方面靠,但是被国家下发的相关条例给限制住了,目的是为了严防租赁公司从事影子银行业务。5、两者的监督管理方式不同:文化信贷监管部门按照放款人监管。租赁公司在监管部门批准的信贷规模范围内开展业务活动。文化融资租赁发生变化时,每日都要上报。监管部门对租赁的银行账户有可靠的监控。