银行的个人理财业务是什么含义？

1. 银行的个人理财业务是什么含义？

2. 现在银行有哪类金融个人理财产品是挂钩期货的呢

目前，招行的个人理财产品在主页上有公布，您可以进入主页，点击“理财产品”-“个人理财产品”-“搜索”，分类您需要的产品信息。如需建议，请联系客户经理了解。（温馨提示：购买前请详细阅读产品说明书）

3. 中国银行理财产品有哪些？中行个人如何投资理财

目前中行销售的理财产品主要分为预期收益型产品和净值型产品两大类，此外还有保本的个人结构性存款产品也按照理财产品模式销售。您通过中行官方网站（www.boc.cn）“首页 > 金融市场 > 自营理财产品”查看中行在售理财产品信息。您可通过中行个人网上银行/手机银行，在“中银理财”中可查询在售产品的情况，点产品名称打开产品说明书可查询产品详情。如需进一步了解，请您详询中行当地网点。以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。

4. 银行的理财经理一般需要什么证书

从业资格证是最基本的，起码还有拥有RFP或者CFP的证书，这是国际认可的两个理财证书。另外还要考取银行从业考试。有5科目：公共基础、风险管理、公司信贷、个人贷款、个人理财。
AFP：AFP即金融理财师，是遵循金融理财规范流程的六大步骤、帮助客户实现人生目标的专业人士。作为一名“金融理财师”，必须能够正确分析和评估客户的财务状况，并根据客户所处的生涯阶段和风险承受能力，为客户量身定做一份合理的理财方案。
CFP：是CFP资格认证体系的较高级。CFP资格证书是美国以及全世界公认的金融理财行业权威等级证书。 CFP资格广泛授予金融理财领域内的专业人员，包括理财经理、基金经理、财务总监、投资顾问、投资银行家、理财顾问等等。
两者区别：
1、国内对于具备基本理财技能的AFP的需求数量和急迫感均远远超过具备更高专业素养和能力的CFP。
2、AFP和CFP两级资格之间有明显的区别，可以保证AFP和CFP的差异化。
3、国际组织在批准中国实行两级认证体系时，明确指出AFP与CFP持证人数之间应当保持一定的差距。
4、在实行多级认证制度的国家，AFP和CFP持照人数之比大约为10：1。

扩展资料：CCBP是“中国银行业从业人员资格认证”（ Certification of China Banking Professional）的英文缩写。建立银行业从业人员资格认证制度是依法从事银行业专业岗位的学识、技术和能力的基本要求。中国银行业从业人员资格认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。
按照《中国银行业从业人员资格认证考试证书管理办法》规定，通过“银行业法律法规与综合能力（即原《公共基础》）”考试并获得证书是获取专业证书的必要前提。
资格考试分《银行业法律法规与综合能力》（即原《公共基础》）、《银行业专业实务》。其中，《银行业专业实务》下设《个人理财》、《风险管理》、《公司信贷》、《个人贷款》、《银行管理》5个专业类别。
考试题型：全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。其中单项选择题90道，多项选择题40道，判断题15道。
参考资料:银行从业资格证 百度百科

5. 商业银行个人理财业务包括什么

包括财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
个人理财业务又称财富管理业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
按照管理运作方式不同，商业银行个人业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。其中，理财顾问服务是指银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议个人投资产品推介等专业化服务。
在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式分享与承担。

扩展资料个人理财业务是一项综合性的业务，要求理财人员不仅要了解银行的各项产品和功能，还要掌握证券、保险、房地产等行业的相关知识。
由于缺乏对个人理财业务熟悉的人才，银行理财师队伍建设可能成为银行理财业务发展的瓶颈。自2007年1月1日起中国政府允许外资银行经营人民币业务起，中国理财规划师人才的争夺战已进入白热化阶段，各地金融机构理财规划师已成抢手人才。
部分银行在推销理财产品时，没有清楚、全面地告知客户该理财产品的收益和风险，甚至为了完成发售任务，采取模糊收益率、弱化风险提示等手段误导投资者，或吸引不适合该理财计划的客户购买。
在中国社科院日前发布的《2008年银行理财产品评价报告》中，汇丰、花旗、恒生、东亚等6家中外资银行因理财产品的运作信息缺乏透明度而登上了报告中的“黑名单”。
参考资料来源：百度百科--个人理财业务

6. 现在银行有哪类金融个人理财产品是挂钩期货的呢？

目前没有。本来三月份左右好像是民生银行要推出来第一个，被紧急叫停了。 

补充问题回答：你说的基金不是银行发行的，而是证券公司，基金公司发行的。银行只是代理销售而已，不属于银行自己的理财产品。银行代销基金，基金公司给银行返还一部分钱。就是这样。

7. 中国工商银行个人理财分类

　　“理财金账户”是中国工商银行为贵宾客户提供的一项个性化、全方位、贵宾式的新型金融理财产品，本产品以无纸化、电子化为特征，以科技领先、高效便捷、安全可靠的电子系统为保障，集后台智能的综合账户系统、个人理财系统和客户关系管理系统等多项先进技术于一体。依靠我行雄厚的资金实力，丰富的金融产品，便利的网络资源，专业的客户经理队伍，客户管理金融资产、从事金融活动变得更加轻松自如，并得到前所未有的贵宾礼遇，提升自信、自然、自由的人生境界。


　　一、一应俱全的账户功能


　　“理财金账户”具备存款账户、贷款账户和投资账户三种账户功能，可满足客户的多种理财需要。


　　1. 存款账户:存款账户包括基本账户和一般存款账户。


　　(1) 基本账户


　　① 基本账户是一个集多个币种(分别为人民币、美元、港币、英镑、欧元、日元、瑞士法郎、加元、澳元和新加坡元)于一户的活期储蓄存款账户，具有活期储蓄存款账户的全部功能。


　　② 使用“理财金账户”卡在ATM取款、自动存款机上存款、POS消费、缴纳理财金账户年费和其他服务收费时，均使用基本账户内的资金进行清算。


　　(2)一般存款账户


　　① 一般存款账户包括工行开办的各类储蓄存款账户，如活期、整存整取定期、定活两便、存本取息和通知存款等。


　　② 一般存款账户除可以办理人民币存款外还可以办理多达九种的外币储蓄存款，分别为：美元、港币、英镑、欧元、日元、瑞士法郎、加元、澳元和新加坡元。


　　2. 贷款账户


　　(1) “理财金账户”内的贷款账户能够满足客户一个账户申请多项个人贷款的需要，提供便捷统一的个人贷款申请、发放、查询余额及归还贷款业务功能。


　　(2) 客户可随时向本行申请我行已开办的各种类的个人消费贷款包括：个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、个人小额短期信用贷款、个人质押贷款等。


　　(3) “理财金账户”客户办理个人消费贷款业务时，可以享受办理优先、审批优先、按需要寄送贷款业务对账单等多项贵宾服务。


　　(4) “理财金账户”客户可向本行以综合授信的方式申请贷款，客户若拥有此种贷款形式，将进入本行贷款绿色便捷通道，享有多种个人贷款便利。


　　3. 投资账户:“理财金账户”内投资账户包括基金、债券、黄金和保险等资金账户和相关投资账户，客户可以进行相关基金、债券、黄金买卖以及“银保通”业务。


　　客户可以在“理财金账户”内新开立一般存款账户、贷款账户和投资账户，更可以将已经在本行开立的此类账户调入“理财金账户”，尽享“一户多用”的便捷。


　　二、方便清晰的对账工具


　　“理财金账户”为无纸化、电子化新型账户。为方便客户了解该账户内资金变动情况，我行特意准备了“理财金账户对账簿”和“理财金账户综合月度对账单”。


　　1. 对账簿


　　(1) 作为本行“理财金账户”之贵宾客户，将获得本行免费赠送的“理财金账户对账簿”。


　　(2) 客户可以携“理财金账户对账簿”，随时至本行任意营业网点要求打印，以便及时了解账户内的资金变动情况。


　　2. 综合月度对账单


　　(1) “理财金账户综合月度对账单”是一份内容详实、信息全面、一目了然的“理财金账户”资金状况报告，内容包括：“理财金账户”内基本账户、个人存款、个人贷款、个人投资等账户的结存余额、逐笔发生额明细清单，以及本行近期金融产品推荐、其他金融信息公告等。


　　(2) 客户可以约定“理财金账户综合月度对账单”的寄送方式，时间间隔周期以及寄送地址等信息，并可以根据实际需要，与客户经理联系灵活变更上述信息，我行将准确及时地将“理财金账户综合月度对账单”送至客户手中。


　　三、实用妥贴的理财协议


　　工行为“理财金账户”客户提供的理财服务包括：预约周期转账、协定金额转账、“理财金账户”卡基本账户当日免息透支、预约办理业务、预约购买基金(债券)、提供各类金融信息、利率等风险变动提示以及开立资信证明等。客户只需到本行各理财网点填写《理财协议申请表》，提出相关服务申请，即可签订该项理财协议，获取相应的理财服务。


　　四、超值享有的贵宾服务


　　拥有本行“理财金账户”，客户即可以享有我们特别提供的以下尊贵待遇及一系列超值服务：


　　1. “一对一”的理财顾问  客户满意是我们永恒的追求，本行特为“理财金账户”用户提供一对一、专业独到的个性化理财设计和服务，本行的客户经理将为客户介绍各类服务渠道和特色产品的申请及使用方法。客户在理财方面有任何疑难问题，可直接告知客户经理，他们将竭诚为客户排忧解难。


　　2. 度身定制的理财方案: 我们将使用独特、先进、科学的专业理财方式，为客户详细分析个人或家庭的资产负责情况，精确计算财务收支，为客户提供阶段性理财方案，帮助客户更好地规划人生，实现最大化的人生价值。


　　3. 优先办理业务: 凡拥有“理财金账户”的客户即为本行贵宾客户，我们将通过竭诚服务，节省客户的宝贵时间。本行专为贵宾客户准备了贵宾室或贵宾窗口，客户可优先办理各类业务，尽享胜人一筹的理财空间。


　　4. 减免多种手续费: “理财金账户”客户可享受本行提供的各种超值优惠，如：减免转账汇款业务手续费、各类账户挂失费用、出具存款证明等一系列措施。


　　5. 灵活、方便的理财金卡: 通过本行24小时自助银行服务，可以在任何时间，在本行提供的多种自助设备上，通过使用“理财金账户”灵活、自主、方便、快捷地对“理财金账户”内资金进行存取款及款项划转等操作。


　　6. 轻松走遍神州大地: “理财金账户”为本行在全国统一发行的贵宾卡，无论客户在任何地方开办了“理财金账户”，均可在当地分行享受中国工商银行“理财金账户”统一的贵宾待遇，彰显尊贵。


　　五、超越时空的电子服务:客户可以拨打我们的理财服务专线电话“95588”登录本行电话银行系统，以自助或业务代表导助的方式办理多种金融业务；或通过电脑和具有上网功能的移动电话登录本行网上银行系统，办理各项金融业务。


　　六、全天候的自助服务:


　　1. 本行自动柜员机，可以为客户提供“理财金账户”内基本账户取款、基本账户与一般活期账户及信用卡账户转账等多种服务。


　　2. 客户可以通过本行多媒体终端，查询“理财金账户”内各类账户信息、账户结存金额、账户交易明细等，更能办理“理财金账户”内个人质押贷款的自助发放和归还，实现个人贷款实时发放，并可查询贷款归还信息等多项服务。


　　3. 通过本行自动存款机，客户可以免去必须在本行营业时间内存款的不便，轻松自如地在任何时间内使用自动存款机(24小时自助银行内)，将款项存入“理财金账户”内。


　　附： “理财金账户” 优惠标准(2002年12月1日起执行)


　　项目普通客户收费标准 “理财金账户”客户收费标准挂失手续费 10元/笔免费异地托收手续费托收额的0.8％免费汇款直通车 1%，最高每笔50元优惠50% 旅行支票业务签发额0.2% 免费存款证明手续费 20元/笔免费委托存款转期 20元/笔免费理财建议书 200元/份 100元/份综合月度对账单邮寄5元/次按客户需求免费邮寄其他优惠服务开立牡丹信用卡和牡丹国际卡免存保证金基本账户可当天免息透支优先提供各类新金融产品(国债、基金等)提供金融信息咨询服务


　　重要提示：


　　1. 您开立“理财金账户” 后即可享受现行优惠服务。


　　2. 如遇收费标准调整，我行将及时通知您，并执行新的收费标准。


　　3. “理财金账户” 优惠服务为贵宾客户专享权利，如果您一年内的日均存款和贷款余额不能保持开户时的最低标准，我行将按标准收取账户服务年费(300元/年)。

8. 各位大神求帮助 有谁知道互联网金融对商业银行个人理财业务的影响具体体现在哪些方面？ 谢谢各位

互联网金融因为收益高，周期灵活，门槛低等优势受到了越来越的理财人的喜爱。同样，互金行业目前参差不齐。也有一些跑路的现象。当然，作为投资人，无论是银行理财还是银行理财之前，都要进行相关知识的学习。
影响主要有以下方面：一、互联网金融的门槛低，随着人们认识的加深，很多人已经不买银行理财了。所以，互金吸纳一部分银行理财的客户。
二、互金的收益比银行理财高，很多人不买银行理财产品了，而去购买互金理财产品，所以，互金又吸纳一部分银行理财的客户。
三、互金的周期灵活，不像购买银行理财产品那样，动辄几个月，不到期不能赎回，而大部分互金理财，支持债券转让。这部分理财人又去购买互金理财产品了。
四、倒逼商业银行进行改革和服务升级。总之，各自有各自的优势。