有人说储蓄型保险不能买，不能买的原因是什么？

1. 有人说储蓄型保险不能买，不能买的原因是什么？

你好！储蓄型保险不能买的原因有以下三点。1、虽说储蓄型保险有储蓄理财功能，但其分红和收益是不确定，而且灵活性比较差，类似于强制储蓄，一旦购买就是长时间的资金冻结，所以不适合资金不充足的消费者购买。2、从购买保险的本质是买一份保障的出发点来看，一般建议买保险是先保障后储蓄，毕竟保险说到底还是在于“保”字，不在于“利”字。3、加上按照保费投入到最后返还的整个过程中可能出现通货膨胀的情况来看，返还型保险其实不如消费型保险来的划算。如果你不确定自己能不能买储蓄型保险，可以点击预约1对1保险规划服务，深蓝保_专心保险经纪会给你提供专业的建议。
对于刚步入社会的年轻人、事业处于成长期的人群、有房贷的人群，如果有购买重疾险的需求，那么消费型重疾险是首要选择，这样做也能减轻一定的经济压力。而如果你正处于上有老下有小，左手房贷右手车贷的人生阶段，深蓝君建议你可以在消费型重疾险的基础上再配上一款定期寿险。

2. 有人说储蓄型保险不能买，不能买的原因是什么？

储蓄型保险不能买的原因有以下几种：1、风险较大；2、波动较大；3、不太划算。储蓄分红险种以满期生存保证金为保底，每年有分红，利息和红利无须缴纳个人所得税，到期收益将有可能超过国债。再加上储蓄分红险种基础性的人身意外保障功能，综合分析，储蓄型保险产品功能全面，收益率高，是家庭理财的理想渠道。储蓄分红险种是老少皆宜的，下至出生满30天的婴儿，上至70周岁的家中长辈，均有适合的产品可供选择参保。保费交付方式分为定期交费和一次性交付两种。定期交费类似定期储蓄，积少成多，保本增值，有助于合理规划未来家庭储蓄计划，实现储蓄目标。投保者还可以通过选择不同期限，让储蓄分红险种发挥不同的功用。市场上各家保险公司一般都提供了10、15、20年期不等的储蓄分红险种。选择短期险种可为家庭提供一笔备用基金，用于子女的教育、婚嫁、立业等。选择更长期的险种则可以为个人或家人提供养老金，以安享晚年。适合买储蓄型保险的几种情况分别如下：1、个人相当不擅长储蓄，即典型的月光族，就是每到月底钱再多都全花光的，并且无论用什么方法都存不下钱的，那就买储蓄型保险，只为了达到保险公司强制帮忙储蓄的目标；2、买完股票和基金后还剩点钱的，买储蓄险只是资产配置的很小一部分，想买就买，不在乎收益率的人群；3、帮自己的家人买的，比如说孩子、父母或先生妻子，这也是配置资产的一种，算是提前准备的，等一定时间后可以取出来用，并且不会被其他人用，只有本人可取。

3. 有人说储蓄型保险不能买，不能买的原因是什么？

很高兴为您解答 有人说储蓄型保险不能买，不能买的原因是：储蓄型保险这一类别注定了它的产品形态是“储蓄+保障”。每年需缴纳较多的保费来换取保险期间内的保障和约定年限后的返还，一般是返还所交保费或是约定的保险金额。一句话解释就是：得bing了赔钱，没bing以后返钱。正是因为它有返还的功能，所以保费要比消费型重疾贵上至少一个台阶。毕竟羊毛出在羊身上。建议您选择消费xin行保险【摘要】
有人说储蓄型保险不能买，不能买的原因是什么？【提问】
很高兴为您解答 有人说储蓄型保险不能买，不能买的原因是：储蓄型保险这一类别注定了它的产品形态是“储蓄+保障”。每年需缴纳较多的保费来换取保险期间内的保障和约定年限后的返还，一般是返还所交保费或是约定的保险金额。一句话解释就是：得bing了赔钱，没bing以后返钱。正是因为它有返还的功能，所以保费要比消费型重疾贵上至少一个台阶。毕竟羊毛出在羊身上。建议您选择消费xin行保险【回答】
1消费型：如果你的年龄在20-30左右，经济水平处于中等偏下，且手头需要有流动资金，那么小编建议你选择消费型重疾险，通过“低保费”撬动“高保额”，获得有效的保障。还可以将剩余的钱用于投资理财，因为从收益的角度讲，储蓄型保险的收益率没有一般的理财产品高。不过几年以后经济水平提升了记得要补充保险，因为消费型险种遵循的是自然费率，即年龄增长、费率随之增加，若是等到50岁，基本上就没有可买的险种了，即使有也会出现保费倒挂的情况，相当不划算。再加上消费型险种很多都不能保证续保，所以千万不要觉得前期买了一份消费型重疾就万事大吉了。【回答】

4. 有人说储蓄型保险不能买，不能买的原因是什么？

从购买保险的本质是买一份保障的出发点来看,一般建议买保险是先保障后储蓄,毕竟保险说到底还是在于“保”字,不在于“利”字。加上按照保费投入到最后返还的整个过程中可能。【摘要】
有人说储蓄型保险不能买，不能买的原因是什么？【提问】
交十年每年2000的储蓄合适吗【提问】
对于五十多岁的人来说【提问】
有人说储蓄型保险不能买，不能买的原因是风险较大，波动较大，不太划算。这原因如下:1、相比于消费型的保险，储蓄型的保险缴纳时间长，通常需要10年20年；2、往往最后收益不符合自己的预期，毕竟不是专业理财公司，这类型的建议慎选。希望我的解答对您有所帮助。【回答】
从购买保险的本质是买一份保障的出发点来看,一般建议买保险是先保障后储蓄,毕竟保险说到底还是在于“保”字,不在于“利”字。加上按照保费投入到最后返还的整个过程中可能。【回答】

5. 有人说储蓄型保险不能买，不能买的原因是什么？

您好，很高兴为您解答，储蓄型保险不能买，这原因如下:
1、相比于消费型的保险，储蓄型的保险缴纳时间长，通常需要10年20年；
2、往往最后收益不符合自己的预期，毕竟不是专业理财公司，这类型的建议慎选。
希望我的解答对您有所帮助😊😊【摘要】
有人说储蓄型保险不能买，不能买的原因是什么？【提问】
您好，很高兴为您解答，储蓄型保险不能买，这原因如下:
1、相比于消费型的保险，储蓄型的保险缴纳时间长，通常需要10年20年；
2、往往最后收益不符合自己的预期，毕竟不是专业理财公司，这类型的建议慎选。
希望我的解答对您有所帮助😊😊【回答】

6. 应不应该买储蓄型保险?

应不应该储蓄型保险是得看具体情况具体分析。只是储蓄型保险的收益会随着央行可能降息的情况，进一步减少，每一年会调整，不是所谓合同上写的高利率就忽略合同上写的低利率，这是需要提前告知的。储蓄型保险到底好不好？我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：十大热销消费型和储蓄型、返还型保险对比排名！
首先，讲讲适合买储蓄型保险的几个情况：
第一，个人相当不擅长储蓄，就是典型的月光族，就是每到月底钱再多都全花光的，并且无论用什么方法都存不下钱的，那就买储蓄型保险，只为了达到保险公司强制帮忙你储蓄的目标。
第二，买完股票和基金后还剩点钱的土豪们买储蓄险只是资产配置的很小一部分，想买就买，也不在乎收益率。
第三，帮自己的家人买的，比如说孩子、父母或先生妻子，这也是配置资产的一种，算是提前准备的，等一定时间后可以取出来用，并且不会被其他人用，只有本人可取。
需要注意的是很多人会把复利效应和通货膨帐讲的很夸张，好像这么一点钱不买储蓄险以后就会很亏，问题是这是一开始本身有大量现金比如几百万元的这种才需要考虑这个问题，其他人让你考虑复利效应和通货膨胀明明就是想误导你。
你要想的是下列几点：
1、我有没有必要终止储蓄险合同？承受只拿现金价值的损失，少则损失几千块钱，多则几万块钱。根据题主描述的情况看来才刚缴费不久，大可直接终止合同，别人劝阻你就说要投诉到银保监会，他们也不敢拿你怎样。
2、我能不能自己摸索看看自己有没有投资理财的需求，没有就存在银行，定存也行，现在都有类似余额宝类的产品，可以随取1万元以内，想要急用也会有钱。
3、关于储蓄险的知识至少在知乎多了解这是个怎样的产品，学习并了解自己是否需要，想清楚为何买储蓄险，这是比较重要的。大家都可以讲储蓄险可能对你来说是好或不好，但都只能参考而不是拿来当做答案，重要是想清楚当时买的原因。
以上就是个参考～

7. 应不应该买储蓄型保险?

其实所谓的储蓄型保险大体有5种：终身寿险、两全保险、储蓄型重疾险、返本型意外险和理财类的保险，这个该不该买见仁见智，产品本身就是针对不同客户的需求研发设计的，接下来咱一个一个说。有哪些好的重疾险推荐，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国保险公司热门重疾险排名！
1，终身寿险是针对出现身故后的身故金来设计的，它的作用是被保人发生不测，家人还要生活的费用，尤其是针对家庭支柱，这个很有必要，如果被保人没有收入的话，这个可以不买，有人给自己的孩子买寿险，个人觉得其实没有必要，因为孩子没有收入。当然也有一些定期寿险，保到一定年龄段就结束了，价格比较便宜，但是期满没有现金价值，所以我个人还是倾向终身寿险，不管何时身故都可以得到赔付，即便没有身故还可以拿到一部分钱，有分红的因为有额外收益所以价格很高，没有分红的保额确定，没有额外收益，所以相对便宜一些，各家公司价格差别也是很大，别迷信所谓的大公司，自己掏出去的可是真金白银。
2、两全保险
即生死两全，设定一个保障期限，保障期内死亡赔付保额，满期领取生存金，基本就是所交保费加一点收益，可以设定退休年龄，如60、65或70岁，部分险种还可以转换养老年金，缺点就是满期将不再享受任何保障了。两全险也分为分红型和传统型，分红型比较贵，但是两全险和终身寿险相比是相对便宜的，这个比较好理解，两全险有可能赔也有可能不赔，终身寿险一定会得到赔付。
3、储蓄型重疾险
现在大部分公司把重疾险和寿险捆绑在一起搭售了，即一个主险既包括寿险也包括重疾的保险责任，产品同质化十分严重，你想单独买重疾险几乎不可能，买终身重疾险和两全重疾险都可以（和寿险同理，不多解释），但是注意一点，消费型的重疾险最好慎重，因为续保是大部分人容易忽略的问题，大家都有常识，投保前要尽如实告知义务，消费型重疾险虽然非常便宜，但是如果你在某一年度身体状况发生变化，住了院了，在续保的时候就极有可能被拒保，再想买就很难了，终身重疾险和两全类的重疾险就无需担心这个问题，有些客户担心条款变来变去，不喜欢保险公司经常搞停售，其实储蓄型的重疾险虽然价格高一些，但是一旦买下来条款基本不会变的（有时候保单升级还会给你增加一些无关痛痒的病种）还是非常值得买的。
3，储蓄型的意外险
这个现在争议很大，不少公司都有这种百万自驾，电话保险也推这种，一个月几百块可以保障几十万，满期还返本加一点收益，百万自驾这个仅仅针对自驾或者一些公共交通工具提供比较高的保障，不会有人告诉你生活中的意外保障也就10万，而且大部分只保死亡不保伤残，离开这些交通工具以后你的保障骤降10倍，你觉得是不是很可怕？所以买意外险要买综合意外险，记住，综合意外险！无论乘坐交通工具还是生活中保障都是一样的，再说保费，一般买一款这样的百万自驾需要2k/年左右，交个10年就得2w，但是只要你用心寻找，你会发现有些公司的意外险是非常便宜的，我前段时间花了120元买了一家公司50万的综合意外险，我感觉特别划算，虽然是消费型的，但是我买20年也就2000多，也就相当于百万自驾一年的保费而已，你这20000多保费拿去做些投资或者理财也好啊。还有保险公司打电话给你推荐储蓄型保险，一个月几百块，一年下来需要几千甚至上万块，保额几十万，注意这个保额一般是综合意外，和百万自驾有极大区别的，但是交费十年下来，保费都需要几万甚至十几万，保额才几十万而已，你觉得划算吗？有些人忌讳谈意外，不懂保险，把它当解决自己攒不下钱的方法，可以理解，但是请别把保险当成储蓄，保险就是保险，要考虑时间成本和资金成本，还有就是意外险对身体健康的要求要低很多，不用担心续保问题，网上有很多这种产品，都很不错，大部分还附带医疗和意外住院津贴，所以对返本型的意外险个人不推荐，消费型的就很好，省下的钱完全可以再规划其它保障。当然，土豪略过。。。。
4，理财型保险
现在又到了各家公司的开门红时间，大卖特卖理财险，现在普遍采用的是分红+万能的年金险方式，能有多高的回报，万能结算利率是多少，每家都说自己的很高，那么该不该买呢？这里说几点：第一，现在大部分产品都是经过银保监审批的，都叫年金险，你听这个名字，就知道不是教育年金就是养老年金，所以，你是否对未来的生活有一定规划？你是否对教育问题和养老问题有担忧？如果有，要做合理的规划，不要总想着短期倒腾钱，短期内没有什么收益，这种都是长期收益的，短期理财找银行，证券公司。第二，既使是长期收益也要清醒的认识到，未来的市场收益率已经不会像过去一样那么高了，如果能综合达到5-6%就很不错了，当有人想你推荐的时候，你不要看她们演示的中档高档的收益率，你只需要看她万能账户保证的最低收益率是多少，还要明白一点，这个利率不是整体保费的收益率，而是进入万能账户的资金的年化收益率，有些公司万能险账户最低保证1.75%，有的是2.5%、3%，这个很重要，因为再高都是不保证的了。另外要关注的是万能账户部分领取的限制，退保手续费等问题，万能账户的钱也不是想取多少就取多少的，转化年金的，也要算一下年领是多少，月领是多少，不要迷信有些业务员告诉你的什么4.025，那个叫做预定利率，不是产品的收益率。第三，买年金险要先考虑重疾险，医疗险，意外险，百万医疗险是否配置了？如果最基础的保障都没有，就盲目的买年金险是尤为不建议的，一定要在家庭有了最基础的保障前提下，有闲余的钱暂时用不着再去规划年金险，毕竟养老和教育都是非常贵的，钱不多也起不到什么太大作用，顶多就是补充一下，主力还要再想办法。第四个，不要迷信年金险是个人财产，离婚不分割的谎言，你去看看婚姻法就知道，婚内购买的保险是夫妻共同财产购买的，离婚怎么能不分割呢？一人一半，如果离婚，要么一方留下保单，把50%的保费给对方，要么退保后双方平分现金价值，总之不可能是你个人的。多看看法律常识，不要听别人瞎说。
很久没有在知乎上回答问题了，一口气码了那么多字，估计题主也没有想到会有那么多问题吧？每个行业都有自己的规则和不为人知的角角落落，关注，学习，探讨，都会有收获！

8. 储蓄型保险有必要买吗?

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小诺解答：您好！
储蓄型保险，又叫做返还型保险。一般情况下这类产品具备了保障和理财的功能，属于家庭条件尚可的人群购买。
而买了储蓄型保险有哪些好处？1、其理赔款可以自由支配，不受其他方面的限制。2、轻症可豁免。只要患有合同范围内的轻症，可豁免剩余保费，保障依然不变。3、先行赔付。发现重病，只要符合条件的，可以先行赔付，让疾病能得到有效的治疗。4、返还保费。5、强制储蓄。